一句话：新增是直接申请银行贷款，重组是先结清养护再申请。新增的优势是零成本、流程快，适合征信瑕疵轻的人；劣势是对查询次数、未结清笔数、负债率卡得严。银行新增被拒通常是四个原因：近3个月查询超3-6次、未结清网贷超5笔、月供超过收入50%、选错了银行和产品。重组的逻辑是：资方垫资把网贷全部结清、注销账户，养护3到12个月征信，再从银行进件低息贷款。适合新增已彻底被拒、但资质底子好的人。正确顺序是：先自己试新增（零成本），不行走线下人工，再不行消费金融过渡，最后才轮到重组兜底，因为重组有垫资费和服务费。如果一上来就推你重组的中介，要么不专业，要么想赚你的钱。深圳市宽誉信息咨询有限公司（宽誉咨询）会基于你的征信给出客观排序，联系路宽，电话/微信：15622880558。